Cómo Evitar Clausulas Abusivas en tu Contrato de Hipoteca

Firmar un contrato de hipoteca es, sin duda, uno de los momentos más importantes en la vida de una persona. Normalmente, representa la inversión más grande que haremos y, por eso, merece toda nuestra atención. ¿Te has parado a pensar en cuántas páginas y términos legales incluye? ¿Esa letra pequeña se ha leído sola o has necesitado ayuda? Lo cierto es que muchas personas caen en cláusulas abusivas sin darse cuenta y luego se encuentran con sorpresas desagradables.

Este artículo te guiará paso a paso para que identifiques y evites esas cláusulas que pueden desequilibrar tus derechos como consumidor. Desde las Normas de Transparencia y Protección del Consumidor, pasando por el control notarial, hasta los argumentos de la jurisprudencia que te ayudarán a entender tus defensas. Siéntate tranquilo, relájate y vamos a repasar juntos todo lo que necesitas saber.

1. Introducción

¿Sabías que la legislación española y europea protege expresamente al consumidor frente a condiciones abusivas en los contratos? La realidad es que, pese a eso, muchos contratos hipotecarios incluyen clausulados que, sin un análisis minucioso, pueden pasarse por alto. Estas cláusulas pueden suponer penalizaciones económicas desproporcionadas o incluso la pérdida de tu hogar. Por eso, aquí te explicamos cómo evitarlas y qué hacer si ya las tienes en tu contrato.

En este recorrido, vamos a ver desde las normas obligatorias que los bancos deben respetar hasta las estrategias prácticas para negociar o anular cualquier cláusula abusiva. El objetivo es sencillo: que salgas de aquí sintiéndote más seguro y con las herramientas necesarias para defender tus derechos.

2. Importancia de Conocer tus Derechos como Consumidor

2.1. ¿Por qué deberías leer cada línea de tu contrato?

¿Te has encontrado alguna vez firmando algo sin entenderlo del todo? A todos nos ha pasado: la urgencia de cerrar la compra de la vivienda, el estrés de los plazos… y al final, haces “clic” en aceptar. Leer cada línea de tu contrato no es un capricho, es una necesidad. Cada palabra puede encerrar términos que, de no comprenderse, pueden ir en tu contra. Si no te tomas el tiempo para revisar y exigir que se te expliquen las cosas, podrías terminar pagando más intereses o perdiendo beneficios que de otra forma te corresponderían.

2.2. El impacto de una cláusula abusiva en tu economía familiar

Imagínate esto: llevas años pagando religiosamente tus cuotas mensuales y, de repente, el banco decide ejecutar un vencimiento anticipado por el impago de una sola letra. ¿Te suena exagerado? Pues puede ocurrir. Una cláusula de este tipo podría significar que, en lugar de devolverte unas cuotas, te exijan todo el importe pendiente de golpe. ¿Te lo imaginas? Podrías perder la casa y tener que hacer frente a una deuda enorme. Por eso, estar atento a estas cláusulas es esencial para proteger tu economía familiar a largo plazo.

3. Normas de Transparencia y Protección del Consumidor

Para evitar cláusulas abusivas, primero necesitas entender cuáles son las obligaciones que la ley impone a los prestamistas. Existen normas claras y muy estrictas que buscan proteger al consumidor e impedir que firmas hipotecarias se aprovechen de la falta de información.

3.1. Requisitos de información previa

La legislación vigente establece que los bancos y entidades financieras deben proporcionar al solicitante de la hipoteca información clara, suficiente y comprensible antes de la firma. Esto incluye:

• Un documento con las condiciones generales de la contratación (capital, plazo, tipo de interés, comisiones).

• El Documento de Información Normalizada Europea (DINE), que contiene la Tasa Anual Equivalente (TAE) y otros datos esenciales.

• Juegos de ejemplos numéricos que muestren cuánto pagarías en distintos escenarios (subida de tipo, bajada, etc.).

Si la entidad no te entrega estos documentos o lo hace de forma confusa, ya se estaría incumpliendo la normativa de transparencia. En otros países lo llaman “hoja de términos” o “fact sheet”; aquí la llamamos DINE, pero el objetivo es el mismo: que entiendas cuánto vas a pagar realmente.

3.2. Registro de Condiciones Generales de la Contratación

No basta con entregarte la información: el banco está obligado a inscribir las cláusulas contractuales en el Registro de Condiciones Generales de la Contratación (RCGC). Esto significa que cualquier cláusula que puedan considerar como “general” y que afecte a un gran número de consumidores debe estar allí, accesible de forma gratuita. Si no la encuentra, desconfía: puede que la entidad esté escondiendo algo.

Este registro actúa como un mecanismo de control adicional: si detectas un clausulado que no encaja con lo que te han explicado o que no aparece inscrito, puedes reclamar su rectificación o incluso su nulidad.

3.3. ¿Qué es la Tasa Anual Equivalente (TAE) y por qué importa?

La TAE es ese numerito que aparece en negrita en el DINE y que muchos no saben qué significa. Básicamente, refleja el coste total del préstamo en términos porcentuales anuales. Incluye el tipo de interés, las comisiones, gastos y cualquier otro coste que la entidad quiera aplicar.
¿Por qué es tan importante? Porque te permite comparar ofertas de diferentes bancos. Dos hipotecas pueden ofrecer, aparentemente, un “tipo de interés fijo del 2%”, pero una puede incluir comisiones de apertura y de amortización anticipada del 1%, mientras que otra no. Gracias a la TAE, ves que, en realidad, la primera cuesta un 3% anual real y la segunda un 2,3%. Con esa información, puedes decidir de forma informada y evitar sorpresas desagradables más adelante.

4. Control Notarial y Evaluación de Solvencia

Además de la transparencia, la normativa exige medidas que protejan al prestatario desde un punto de vista profesional. Aquí es donde entra en juego el notario y la evaluación de solvencia.

4.1. Función del notario en la prevención de abusos

El notario no solo da fe de tu firma; también actúa como garante de que entiendes lo que estás firmando. Antes de otorgar la escritura, el notario debe:

• Verificar que has recibido toda la documentación precontractual (DINE, ejemplos de cuotas, cuadro de amortización, etc.).

• Comprobar que entiendes las condiciones esenciales: tipo de interés, plazo, periodo de carencia, posibles penalizaciones.

• Informarte sobre las consecuencias jurídicas de firmar el contrato.

Si el notario detecta irregularidades, como cláusulas que puedan considerarse abusivas o que no cumplan con los requisitos de transparencia, tiene la obligación de advertirlas y, en ocasiones, de rechazar la firma hasta que se subsanen.

4.2. Documentación precontractual esencial

Además del DINE, el notario debe asegurarse de que dispongas de:

• El cuadro de amortización con al menos dos escenarios (uno a tipo variable y otro a tipo fijo, por ejemplo).

• Información sobre el funcionamiento de la cláusula suelo y/o techo, si existiese.

• Detalles sobre el seguro de riesgo (seguro de vida o de protección de pagos), si la entidad lo impone.

Si la entidad trata de colarte un seguro de vida de manera obligatoria sin informar de su precio o sin ofrecer alternativas, puede que esa práctica sea considerada abusiva. En algunos casos, los tribunales han anulado la obligación de contratar el seguro con la misma entidad.

4.3. ¿Cómo se evalúa tu capacidad de pago?

La Ley de Crédito Inmobiliario establece que las entidades deben valorar la solvencia del solicitante antes de conceder el préstamo. Esto implica:

• Analizar tus ingresos estables (nóminas, rentas de alquiler, pensiones).

• Tener en cuenta tus cargas familiares y otros préstamos.

• Estudiar tu historial crediticio y nivel de endeudamiento.

La idea es sencilla: no puedes comprometerte a pagar una cuota que supere un porcentaje razonable de tus ingresos. ¿Sabías que, por ley, no pueden solicitarte amortizar antes de los plazos establecidos más allá de lo que tenías previsto? Si te piden garantías adicionales o avalistas sin una justificación clara, podría ser un signo de que el banco no está evaluando tu solvencia correctamente y, por lo tanto, podría haber irregularidades.

5. Identificación de Cláusulas Abusivas

Para defendernos, primero hay que saber qué buscamos. ¿Qué es una cláusula abusiva? ¿Cómo distinguirla de una cláusula legítima?

5.1. ¿Qué se considera una cláusula abusiva?

Se llama cláusula abusiva a cualquier condición contractual que:

• Cause un desequilibrio importante en los derechos y obligaciones de las partes, en perjuicio del consumidor.

• No haya sido negociada de forma individual, sino impuesta por la entidad.

• No esté redactada de manera clara y comprensible.

La Directiva 93/13/CEE (traspuesta a la legislación española) establece que estas cláusulas son nulas de pleno derecho y, por tanto, nunca obligan al consumidor. Ejemplos típicos:

• Penalizaciones desproporcionadas por pago anticipado.

• Vencimiento anticipado por impago de una sola cuota.

• Cláusulas que eximan al banco de responsabilidad en caso de negligencia.

5.2. Señales de alerta en tu contrato de hipoteca

Algunos indicadores de que una cláusula puede ser abusiva:

• Lenguaje excesivamente técnico o ambiguo, que dificulte la comprensión.

• Falta de información previa (no aparece en el DINE o en el cuadro de amortización).

• Condiciones que perjudican gravemente al consumidor si incumple mínimamente (como la suspensión de todo el préstamo por un impago puntual).

• Cláusulas de interés de demora muy elevadas, superiores al interés convencional + 3 puntos.

Si al leer tu contrato detectas frases como “el prestamista podrá dar por vencido y exigir la totalidad del préstamo con el impago de una sola cuota” o “queda prohibida la enajenación del inmueble hipotecado sin autorización expresa”, tienes motivos para cuestionar su validez legal.

5.3. Ejemplos prácticos de cláusulas problemáticas

• Cláusula suelo: limita la variabilidad del tipo de interés a pesar de que el índice de referencia baje significativamente. Aunque hoy se considera menos “abusiva” que antes, sigue siendo uno de los conflictos más recurrentes.

• Intereses de demora exorbitantes: si tu contrato establece un interés de demora del 20% cuando el interés legal es del 4%, esa disparidad puede ser nula.

• Comisión de apertura excesiva: algunas entidades cobran entre el 1% y el 2% del importe total del préstamo solo por “abrir” la hipoteca. Si no está justificado ese coste, podría considerarse abusivo.

Cuando identifiques alguno de estos ejemplos, debes actuar: bien negociando con la entidad antes de firmar o bien reclamando después de firmar si te han colado la cláusula sin avisarte.

6. Cláusulas de Vencimiento Anticipado

Una de las cláusulas más polémicas y, sin duda, una de las que más problemas ha generado en las familias españolas. ¿Por qué es tan delicada? Porque puede suponer la ejecución inmediata de la hipoteca, con subasta y desahucio incluido, por un impago que, en muchos casos, se podría haber subsanado sin alcanzar ese extremo.

6.1. ¿En qué consisten?

La cláusula de vencimiento anticipado permite al banco dar por terminado el contrato y exigir el pago íntegro de la deuda con el impago de una única cuota. Es decir, si te retrasas un mes en el pago, el banco podría entender que “estropeas” el equilibrio contractual y, por tanto, pedirte el resto de las cuotas de golpe.

6.2. ¿Por qué la ley las considera desproporcionadas?

La legislación más reciente (Ley de Crédito Inmobiliario, 2019) establece que este tipo de cláusulas solo puede activarse si se ha incumplido un porcentaje significativo del capital prestado (por ejemplo, el 3% del total en los supuestos de tipo variable, o el 7% en los de tipo fijo). Esto quiere decir que impago de una sola cuota ya no puede dar lugar al vencimiento anticipado automático.

Además, los tribunales han declarado nulas aquellas cláusulas que no determinan de forma concreta los supuestos concretos de vencimiento anticipado. Si tu contrato no especifica con claridad cuántas cuotas puedes impagar antes de que el banco ejerza la facultad de vencimiento anticipado, esa redacción es, por sí misma, motivo de nulidad.

6.3. Cómo solicitar la eliminación de esta cláusula

1. Revisa tu contrato y localiza el artículo que habla de vencimiento anticipado.

2. Comprueba si cumple la normativa actual:

   • ¿Se exige un porcentaje concreto de deuda incumplida o se menciona “una sola cuota”?

   • ¿El texto es ambiguo o poco claro?

3. Envía una reclamación al servicio de atención al cliente de tu banco pidiendo la modificación o eliminación de la cláusula.

4. Presenta reclamación ante el Banco de España si el banco no atiende tu petición en el plazo legal (dos meses).

5. Acude a la vía judicial. Si la entidad se niega a rectificar, un juez puede declarar la nulidad de esa cláusula y obligar al banco a reescribir tu contrato sin ella.

Ten en cuenta que, si tu contrato se suscribió antes de la entrada en vigor de la Ley de Crédito Inmobiliario, es posible que el texto no recoja los porcentajes “legales”. En ese caso, es más sencillo demandar la nulidad porque se aplica retroactivamente la jurisprudencia del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la UE.

7. Cláusulas que Restringen la Enajenación del Inmueble

Otra cláusula polémica es la que impide vender o hipotecar tu casa sin permiso expreso del banco. En principio, su objetivo es lógico: el banco quiere asegurarse de que el inmueble que garantiza el préstamo no se transmite a un tercero sin su conformidad. Sin embargo, cuando se redacta en términos absolutos, se convierte en abusiva.

7.1. Definición y propósito original

La cláusula de prohibición de enajenación establece que el prestatario no puede vender, alquilar, ceder o incluso gravar el inmueble mientras dure la hipoteca, a menos que obtenga el consentimiento por escrito del acreedor. En teoría, esto busca proteger al banco: si tú vendes la casa sin pagar la deuda, el banco se queda sin garantía.

7.2. ¿Cuándo se convierten en abusivas?

Se consideran abusivas cuando:

• Impiden al prestatario realizar operaciones lícitas sobre su propiedad de forma ilimitada.

• No establecen plazos o condiciones claras para que la entidad autorice la operación.

• No contemplan situaciones concretas (por ejemplo, venta para pagar la propia hipoteca).

Imagina que quieres vender tu piso para comprar otro más adaptado a tu familia. Si la cláusula no te permite enajenar sin un permiso que el banco puede denegar arbitrariamente, estás atrapado. La jurisprudencia actual exige que la entidad permita enajenar si con la venta se cancela la hipoteca o se transmite con la deuda al comprador. Si tu contrato no contempla eso, esa cláusula es nula.

7.3. Estrategias para negociar su supresión

• Revisa el texto exacto: busca acciones concretas prohibidas (venta, alquiler, gravamen) y comprueba si el banco puede negarse sin justificación.

• Solicita expresamente la eliminación: argumentando que la prohibición absoluta vulnera tu derecho de propiedad.

• Propón incluir cláusulas alternativas: como dar al banco un plazo razonable para autorizar la enajenación (por ejemplo, 15 días).

• Busca hipotecas con “cláusula de portabilidad”: si quieres cambiar de banco, que el nuevo acreedor asuma la hipoteca sin necesidad de vender.

En muchos casos, la propia entidad acepta quitarla si detecta que, de lo contrario, el contrato podría ser declarado nulo.

8. Jurisprudencia: Argumentos a Favor y en Contra

Entre lo que dicta la ley y lo que finalmente se aplica en los tribunales existe un pequeño abismo. Conocer los argumentos principales te ayudará a saber si tienes opciones reales de ganar una demanda o, al menos, negociar desde una posición de fuerza.

8.1. Argumentos a favor de la protección al consumidor

8.1.1. Protección del consumidor y nulidad de pleno derecho

La Ley de Defensa de Consumidores y Usuarios, así como la Directiva 93/13/CEE, establecen que cualquier cláusula abusiva es nula de pleno derecho y, por tanto, no obliga al consumidor. Esto significa que:

• El consumidor no debe devolver lo recibido ni pagar por lo que no debe.

• El resto del contrato se mantiene, si tiene sentido por sí mismo (principio de divisibilidad).

Esta protección es un pilar fundamental porque coloca al consumidor en una posición prioritaria frente al banco. Si una cláusula se considera abusiva, el juez la declará nula de forma automática, sin necesidad de negociaciones adicionales.

8.1.2. Control de oficio por parte de los tribunales

Las sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) y del Tribunal Supremo han establecido que los jueces pueden proceder de oficio a la revisión de las cláusulas abusivas, incluso si el consumidor no lo solicita expresamente. Es decir, aunque tú no pleitees por ese motivo, si el juez ve algo claramente abusivo, puede dictar sentencia en tu favor.

Esto facilita muchísimo la tarea del consumidor, que no siempre tiene recursos para demostrar en un juicio que su cláusula es abusiva. El tribunal hará una valoración objetiva y dictaminará si existe o no desequilibrio.

8.1.3. Principios de buena fe y equilibrio contractual

La normativa exige que las cláusulas sean redactadas de forma clara, comprensible y con un equilibrio entre los derechos y obligaciones de ambas partes. Si un banco impone un texto en el que el consumidor asume todas las consecuencias negativas posibles, sin que la entidad se comprometa a nada, se vulneran los principios de:

• Buena fe: actuar con honestidad y transparencia.

• Equilibrio: que ninguna parte resulte perjudicada de manera exagerada.

Por ejemplo, imponer un tipo de interés variable sin límite máximo, exponiendo al consumidor a subidas abruptas, podría considerarse una violación de la buena fe.

8.2. Argumentos en contra de la exclusión automática

8.2.1. Dificultades de prueba para el consumidor

Aunque la ley protege, en la práctica, muchos consumidores no tienen los conocimientos jurídicos ni recursos para demostrar qué cláusula es abusiva. Con frecuencia, los bancos tienen equipos legales muy potentes y presentan argumentos técnicos difíciles de rebatir. Si no cuentas con asesoría, puede ser complicado sostener tu reclamación.

Además, en muchos casos la propia entidad alega que la cláusula fue negociada individualmente, aunque no exista prueba de ello.

8.2.2. Limitaciones en contratos entre profesionales

La protección frente a cláusulas abusivas se aplica principalmente a contratos de adhesión entre un consumidor (persona física) y un profesional (la entidad financiera). Si tú te presentas como un profesional o empresario (por ejemplo, autónomo que solicita hipoteca para local comercial), la protección se reduce. En esos casos, se entiende que tienes más conocimientos y capacidad de negociación.

Por eso, si tu contrato se formaliza como “hipoteca para actividad empresarial”, podrías perder la protección total frente a cláusulas desproporcionadas.

8.2.3. Costos de litigio y acceso a la justicia

Aunque la ley permite la nulidad de cláusulas abusivas, iniciar un proceso judicial implica:

• Pagar tasas judiciales (aunque en procesos de cuantía inferior a 2.000 € pueden estar exentas).

• Asesoría y representación letrada, con honorarios que no siempre son sencillos de costear.

• Tiempos largos de espera, ya que en ocasiones los juzgados están saturados.

Esto puede desincentivar a muchos consumidores a reclamar, apostando por soportar una condición abusiva antes que afrontar unos gastos y un proceso que puede durar años.

9. Consejos Prácticos para Evitar Cláusulas Abusivas

Ahora que conoces la teoría, veamos qué puedes hacer tú, como futuro hipotecado, para evitar encontrarte con problemas. A veces basta con preguntar, comparar ofertas y estar alerta.

9.1. Negociar con tu entidad financiera

• No firmes el primer borrador: Solicita una copia para revisarla con calma y, si es posible, con un asesor.

• Pregunta por cada cláusula sospechosa: ¿Por qué aparece ese interés de demora tan alto? ¿Qué ocurre si quiero amortizar anticipadamente?

• Pide alternativas: Si te obligan a contratar un seguro con ellos, pregunta si puedes abonarlo en otro lado o si puedes negociar el precio.

• Explora otras entidades: A veces, el mismo banco ofrece condiciones distintas según la oficina o la zona geográfica. No te quedes con la primera oferta.

9.2. Buscar asesoría legal especializada

• Abogados de Consumo o firmas especializadas en Derecho Bancario pueden revisar tu contrato y detectar cláusulas abusivas al primer vistazo.

• Servicios gratuitos o de bajo coste: Algunas asociaciones de consumidores ofrecen asesoría básica sin coste. También puedes acudir al Servicio de Orientación Jurídica (SOJ) de tu Colegio de Abogados, que suele ser muy económico para personas con pocos recursos.

• Consulta online: Existen plataformas que analizan tu escritura y te informan sobre posibles abusos. Algunas incluso te ayudan a redactar la reclamación al Banco de España.

9.3. Utilizar comparadores y herramientas online

• Portales de hipotecas: En muchos sitios web puedes configurar tus preferencias (tipo fijo, tipo variable, plazo) y comparar de forma clara las ofertas de distintas entidades.

• Calculadoras de TAE: Aunque el banco te indique una TAE, conviene usar una herramienta independiente para verificar que todo encaje.

• Foros y blogs especializados: Leer experiencias de otros usuarios te permite conocer prácticas habituales que no siempre se transparentan en la letra pequeña.

10. Recursos y Apoyo

Si tienes dudas o crees que tu contrato contiene cláusulas abusivas, no estás solo. Existen múltiples organizaciones y recursos que pueden ayudarte.

10.1. Asociaciones de consumidores

• OCU (Organización de Consumidores y Usuarios): Ofrece estudios comparativos, asesoría y apoyo legal en reclamaciones contra la banca.

• FACUA (Consumidores en Acción): Brinda información sobre derechos, plantillas de reclamaciones y asesoría jurídica.

• AEB (Asociación Española de Banca): Aunque es una entidad bancaria, publica guías de buenas prácticas y explica la normativa en lenguaje sencillo.

10.2. Oficinas de atención al consumidor

• Ayuntamientos y Comunidades Autónomas suelen tener oficinas de información al consumidor donde te orientan sobre pasos a seguir, reclamaciones y disposiciones legales específicas de tu región.

• Banco de España: En su página web encontrarás cómo presentar una reclamación formal y las directrices a seguir.

• Dirección General de Consumo: Publica alertas y listados de cláusulas abusivas detectadas por la administración.

10.3. Lecturas recomendadas y webs útiles

• “Guía práctica de la Ley de Crédito Inmobiliario”: texto breve, en formato PDF, que explica los puntos clave.

• Blog de derecho bancario: múltiples despachos publican artículos actualizados con sentencias recientes.

• Foros de consumidores de hipotecas: comunidades como “Forocoches” o “Rankia” tienen secciones dedicadas a hipotecas donde se comparten experiencias reales.

11. Preguntas Frecuentes (FAQs)

1. ¿Puedo reclamar si ya he firmado mi hipoteca y descubro una cláusula abusiva?
Sí. Aunque hayas firmado, la nulidad de las cláusulas abusivas es retroactiva. Puedes presentar una reclamación al banco y, si no te dan la razón, acudir al Banco de España o a los tribunales para solicitar la anulación.

2. ¿Cuánto tiempo tengo para reclamar una cláusula abusiva?
En España, las acciones para declarar la nulidad de una cláusula abusiva no prescribe a los cinco años tras la firma del contrato, por lo que puedes reclamar en cualquier momento mientras la hipoteca esté vigente.

3. ¿Necesito contratar un abogado para anular una cláusula abusiva?
No es obligatorio, pero sí muy recomendable. Un abogado especializado en derecho bancario conoce la jurisprudencia y puede aumentar tus posibilidades de éxito, además de encargarse de los trámites.

4. ¿Qué pasa si mi hipoteca se firmó antes de la entrada en vigor de la Ley de Crédito Inmobiliario (2019)?
Los tribunales aplican la jurisprudencia del Tribunal Supremo y del TJUE de forma retroactiva. Por tanto, si tu contrato contiene cláusulas abusivas prohibidas por sentencias posteriores, podrás reclamarlas igualmente.

5. ¿Puede el banco negarse a eliminar una cláusula abusiva si se lo pido?
Sí, pueden negarse inicialmente. En ese caso, tienes dos vías: reclamar formalmente ante el Banco de España o acudir a la vía judicial. Si un juez declara nula la cláusula, el banco estará obligado a adaptarla o eliminarla.

12. Conclusión

Evitar cláusulas abusivas en tu contrato de hipoteca no es una tarea imposible, pero sí requiere tiempo, atención y cierta dosis de curiosidad. Nadie pone una pistola en tu mesa para que firmes sin entender, pero la prisa, la urgencia y el lenguaje técnico pueden hacer que pases por alto detalles que, a la larga, te van a perjudicar.

Recuerda que la transparencia es tu derecho: la entidad debe entregarte toda la información necesaria y registrar las condiciones generales del contrato. El control notarial y la evaluación de solvencia están ahí para protegerte, así que asegúrate de que el notario haga bien su trabajo y de que tu capacidad de pago esté clara.

Si detectas una cláusula de vencimiento anticipado que permita al banco cobrar todo de golpe por una sola letra impagada, o una cláusula que impida vender tu casa sin permiso del banco, pon el grito en el cielo: es muy probable que sean abusivas. Gracias a la jurisprudencia, un juez puede anularlas de oficio o a tu petición, y la nulidad es retroactiva, de modo que no tendrás que pagar lo que legalmente no debes.

Finalmente, no te quedes con la primera oferta, compara, pregunta y, si hace falta, pide ayuda a un abogado o a una asociación de consumidores. Tu casa y tu estabilidad económica merecen ese esfuerzo.