La revolución digital continúa avanzando de la mano del progreso tecnológico, el cual se ha convertido en una pieza clave para su desarrollo, pues de la mano de cada nueva tecnología se presentan oportunidades para reestructurar los servicios existentes o para crear nuevos.
Esta revolución ha sido tan grande que ha influido considerablemente en todo tipo de industrias, tal como es el caso de las finanzas, esta influencia ha dado origen a un nuevo tipo de empresas conocidas como Fintech, son compañías que gracias a la implementación de modelos completamente digitales han podido adaptar sus productos financieros a las nuevas tendencias y necesidades de sus clientes, ofreciéndoles una mayor practicidad y rapidez en los mismos.
Su surgimiento se ubica aproximadamente durante la crisis mundial que se vivió en 2008, momento en el cual las personas tenían dificultades para adquirir préstamos a través de las instituciones bancarias tradicionales, además de que ya no se les tenía el mismo nivel de confianza que antes.
Estas situaciones marcaron el punto de partida para las fintech, pero su desarrollo y crecimiento exponencial se debe en gran parte a los servicios de telecomunicaciones, gracias a la web Selectra Mx conocemos las características de algunos elementos como la fibra óptica y las redes inalámbricas 5G, los cuales han sido indispensables en su fortalecimiento, pues al contar con medios capaces de enviar grandes paquetes de información de forma casi inmediata, ha sido posible aplicar otras tecnologías como la inteligencia artificial o el análisis de big data, además de que al ampliar la cobertura de internet una mayor cantidad de personas han tenido acceso a las fintech.
La sinergia de ambos sectores ha sido tal que en la actualidad existe una categoría de fintech conicidad como telcobanks, los cuales son instituciones digitales que ofrecen en un solo producto una tarifa de telefonía móvil y una cuenta bancaria, un producto muy atractivo por ejemplo para aquellas personas que suelen viajar mucho, pero que al ser extranjeros no se les permitir abrir una cuenta al país al que llegan.
Como hemos podido observar los beneficios de las Fintech son considerables, pues dan acceso a servicios financieros a aquellas personas que habían sido ignoradas por la banca tradicional, facilitan y aceleran los trámites al poder realizarlos desde cualquier lugar con acceso internet y a cualquier hora, ofrecen comisiones más bajas ya que al no contar con espacios físicos sus gastos son menores y brindan servicios especializados en cubrir las necesidades de segmentos específicos de mercado, sin embargo cuentan con una importante desventaja y es que su regulación aún es complicada.
De acuerdo al Banco de España la dificultad para obtener información de estas empresas afecta a las predicciones sobre los riesgos y el desarrollo económico que podrían tener, esto se debe al hecho de que estas empresas no suelen enfocarse en un segmento específico y surgen categorías nuevas todo el tiempo, por lo que algunas de sus actividades quedan fuera del control de los bancos centrales y por lo tanto no se tienen reportes de las mismas, además suelen ser empresas internacionales por lo que su legislación queda sujeta a distintas jurisdicciones.
Esta falta de regulaciones es un problema a nivel mundial, pues a pesar de que se han comenzado a tomar medidas, la evolución de las fintech avanza mucho más rápido, uno de los países pioneros en este tipo de legislaciones fue México quien desde 2018 regula a estas empresas limitando la autorización a funcionar como “bancos oficiales” únicamente a aquellas empresas que cumplan ciertos requisitos tales como, contar con un domicilio fiscal dentro del país, emplear a un número mínimo de capital humano o contar con medidas contra el lavado de dinero.
Esta legislación ha permitido que entren al país no solo neo bancos sino también otras empresas como Dolar App, la cual de acuerdo a la web de Finanzas y Credito MX se trata de una aplicación que ha permitido a los mexicanos contar con una cuenta bancaria digital basada en USDc, una tipo de criptomoneda conocido como stablecoin, pues su valor está respaldado por el del dólar común, de esta forma se pueden hacer envios de dinero entre países rápidamente y hacer compras en establecimientos físicos al mismo tiempo ya que cuenta con una tarjeta Master Card.
Con estas evidencias podemos ver cómo debido a los beneficios que ofrecen las Fintech su uso se continuará propagando rápidamente, pero es importante que antes de decidirnos a incursionar en este sector nos informemos a profundidad de las regulaciones que las rodean, pues es necesario que estas evolucionen a la misma velocidad ya que de lo contrario dejarán importantes lagunas legales que pueden llegar a ser utilizada para afectar directamente a nuestra economía.
